Die Finanzierung mittels Bauspardarlehen ist nach wie vor eine beliebte Finanzierungsform in Österreich. Dies hat mehrere Gründe; erstens bietet die Bausparkasse eine Zinsdeckelung von 6%. Dies ist vor allem gegenüber variablen Krediten wie dem FW-Kredit oder Euro Kredit von Vorteil. Zweitens bieten die Produkte der Bausparkasse sowohl konstant bleibende, dynamische, aber auch endfällige Ratenzahlungen. Die Darlehenssumme beträgt pro Person maximal € 150.000.- und ist zusätzlich abhängig vom Wert des Objektes, welches in der Regel mit 70% der Kaufpreises belehnt werden kann.
Laufzeiten: 0 - 35 Jahre möglich
Diese Kreditform ist neben der Bausparkasse die traditionellste Form der Wohnraumfinanzierung. Der dem Wohnkredit zugrunde liegende Zinssatz setzt sich aus dem Euribor ( = ein von den internationalen Märkten bestimmter Basiszinssatz) und dem von der Bank vorgegebnen Aufschlag zusammen. Üblicherweise bewegen sich diese Aufschläge zwischen 1% und 1,75% und hängen sehr stark von der Bonität des Kunden, sowie dem jeweiligen Finanzierungsvolumen ab.
Laufzeiten: 0 - 40 Jahre möglich
Der Fremdwährungskredit ist eine österreichische Besonderheit unter den Finanzierungsmöglichkeiten, insbesondere weil er erst seit Beginn der 1990er Jahre vermehrt im Privatkundensektor eingesetzt wird. Der Fremdwährungskredit profitiert zumeist vom Zinsunterschied des Zinsniveaus zwischen einer € Finanzierung und einer Fremdwährungsfinanzierung. Der Zinssatz setzt sich aus dem Libor ( = ein von den internationalen Märkten bestimmter Basiszinssatz) und wiederum dem Aufschlag der Bank zusammen. Jedoch muss man bei einer Fremdwährung das Wechselkursrisiko gegenüber dem Euro berücksichtigen, welches sowohl zu Verlusten aber auch Gewinnen führen kann. Derzeit werden Fremdwährungskredite nur in begründeten Ausnahmefällen angeboten.
Laufzeiten: 0 - 30 Jahre möglich
Das Bau- & Wohnkonto ist ein Kreditrahmen mittels Kontoüberziehung. Es dient ausschließlich der Vorfinanzierung, d.h. die Gewährleistung der Liquidität des Kunden bis die eigentlichen Finanzierungsarten wie Bausparkasse, Wohnbauförderung oder gebundene Eigenmittel zur Verfügung stehen. Da dieser Kredit nicht besichert wird, ist das Zinsniveau grundsätzlich höher als besicherte Kredite.
Laufzeiten: max. 3 Jahre möglich
Der wesentliche Unterschied einer Bankgarantie gegenüber einer „unwiderruflichen Zahlungsanweisung“ (UZA) besteht darin, dass bei der abstrakten Bankgarantie der zur Verfügung gestellte Betrag ohne Angabe von Gründen vom Berechtigten beansprucht werden kann. Im Gegensatz dazu kann eine UZA nur im Sinne des Verwendungszweckes abgerufen werden (beeidete Bausachverständige werden im Zweifelsfall beauftragt). Die Kosten für diese Leistungen bewegen sich zwischen € 30.- und 2% des beanspruchten Betrages.
Laufzeiten: max. 3 Jahre möglich
In der Finanzwelt besteht jedenfalls die Möglichkeit sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Ein beliebtes Instrumentarium hierfür ist die Zinsfixierung auf längere Zeit, die allerdings den Nachteil einer eingeschränkten Handlungsfreiheit mit sich bringt, denn in der Regel sind vorzeitige Rückzahlungen während der Zinsfixphase ausgeschlossen. Weit aus intelligenter ist der Zinscap, ein derivatives Finanzinstrument, das ebenso den gewünschten Effekt der Zinsabsicherung bringt ( Laufzeit und Höhe sind variabel). Der wesentliche Vorteil liegt aber darin, dass Sie bei weiterhin fallendem Zinsgefüge von den niedrigen Zinsen profitieren, und vollkommen flexibel in der weiteren Gestaltung ihres Kredites sind. Vorzeitige Rückzahlungen wie Währungswechsel sind jederzeit ohne Pönale möglich!
Laufzeiten: 0 - 20 Jahre
Sparpläne werden in den meisten Finanzierungsfällen zur Abdeckung des endfällig notwendigen Kapitals herangezogen. Wesentlich bei den Sparplänen ist einerseits, dass ihrem Risikoprofil entsprochen wird, und somit die Anlageinstrumente der Anlagehorizont und auch der geographische Anlagebereich definiert wird. Ebenso wichtig wie niedrige Kreditzinsen, sind auch niedrige Kapitalverwaltungsgebühren; so liegen zum Beispiel bei einer Marktbruttoperformance von 6% die Nettoerträge für den Kunden bestens bei 5%, und im „worst case“ bei 3,5% (vom jeweiligen Produktanbieter abhängig ). Dies ergibt bei einer 25 jährigen Laufzeit letztendlich einen Gesamtauszahlungsunterschied von rund 25%.
Im Zuge einer Finanzierung ist es meistens auch seitens der Bank oder auch seitens der Bausparkasse gewünscht, dass ein etwaiger Ablebensfall gesichert ist, und nicht zum finanziellen Desaster führt. Auch im Eigenschutzinteresse raten wir zu diesem Schritt. Wir haben in unserer Philosophie folgenden Ansatz gewählt, so dass wir uns jeweils an die Spezialisten in den einzelnen Produktsparten gewandt haben, um mit deren Produkten unsere Kunden am besten und günstigsten zu versorgen.
Finanziell belastender ist allerdings der Fall der Berufsunfähigkeit! Abgesehen von einem höheren Lebensaufwand sinkt natürlich das Einkommen drastisch (siehe Tabelle). Daher ist es auch ratsam dieses Risiko im Rahmen einer gesamtheitlichen Finanzplanung abzudecken. Als vereinfachtes Rechenbeispiel sei angeführt, dass z.B. bei einem monatlichen Rentenwunsch von € 750,-- auf 25 Jahre, eine Beitragszahlung von € 104,-- notwendig ist. Tritt der Fall ein, dass es zu keinem Leistungsereignis kommt, so werden am Ende der Laufzeit ( je nach Berufsrisikogruppe ) rund € 36.000,-- ausbezahlt; rechnet man die einbezahlten Prämien gegen, so erhält man auf sein Kapital sogar noch eine geringe Verzinsung.
Auch für diese Aufgabenstellung sind wir durch ein befreundetes Unternehmen bestens gerüstet. Ebenso wie bei „kleinen“ Sparplänen wird auch hier das Prinzip der Kostenminimierung verfolgt. Die Veranlagung des Kapitals erfolgt professionell in gemanagter Form; einen Kontakt zu unserem Partner ECOfin stellen wir gerne her!
Bei dem Erwerb einer Liegenschaft ist das Grundbuch ein wesentlicher und wichtiger Bestandteil der Kaufabwicklung. Damit Sie sich rasch zurechtfinden, haben wir Ihnen nachstehend wichtige Begriffserklärungen sowie Informationen über Aufbau und Zweckbestimmung von Grundbüchern zusammengestellt.
Sobald die geeignete Immobilie gefunden ist, gilt es, möglichst zügig, kostenoptimal und sicher zu agieren. Vor allem sind Käufer und Verkäufer mit einer Vielzahl von Verträgen und Formvorschriften konfrontiert. Mit den folgenden Informationen haben wir Ihnen einen kleinen Leitfaden und die wichtigsten Schritte rund um den Kaufvorgang übersichtlich aufbereitet.
Beim Erwerb einer Wohnung oder beim Kauf einer Liegenschaft fallen neben dem Kaufpreis Gebühren und Nebenkosten an, an die Sie im ersten Moment vielleicht gar nicht denken. Grundsätzlich ist zwischen Kaufnebenkosten, die in jedem Fall zu berücksichtigen sind, und Finanzierungsnebenkosten, die nur im Falle einer Finanzierung entstehen, zu unterscheiden. Damit Sie bei der Verwirklichung Ihres Wohntraumes von diesen Zusatzkosten nicht unangenehm überrascht werden, haben wir für Sie die nachstehende Zusammenfassung erstellt. Sie soll Ihnen helfen, Ihre Ausgaben so vollständig wie möglich zu erfassen, damit Sie deren Finanzierung rechtzeitig sichern können.
Die Berücksichtigung von Förderungsmöglichkeiten im Finanzierungsplan ist ein unbedingtes „Muss“! Förderungsgelder sind sehr günstig verzinst, bieten lange Rückzahlungslaufzeiten und unterliegen nicht den Schwankungen des Kapitalmarktes (risikolos). Weitere Informationen entnehmen Sie bitte direkt von der Homepage des jeweiligen Bundeslandes. Infoblatt Kontaktadressen.